Su Baskınında Konut ve İşyeri Zararları: DASK Kapsamı Dışında Kalan Hasarlar

Selden en çok bodrum katlar, zemin kattaki dükkânlar ve depolar etkilendi. Türkiye Sigorta Birliği verilerine göre 15 Ekim itibarıyla İstanbul'da sel ve su baskını teminatı kapsamında 838 hasar ihbarı yapıldı ve bunların 776'sı yangın branşında. Konut ve işyeri poliçeleri bu branşta yer aldığından, ihbarların büyük çoğunluğunun ev ve işyerlerine ait olduğu anlaşılıyor. TSB Başkanı, bu afetin İstanbul'da 2009'da yaşanan selden çok daha büyük olduğunu ve birçok ilçeyi etkilediğini belirtti.

DASK Sel Zararlarını Karşılamaz

Zorunlu Deprem Sigortası yalnızca deprem ve depremin doğrudan yol açtığı zararları kapsar. Sel ve su baskınını da kapsamaya alacak düzenlemeye ilişkin kanun teklifi henüz yürürlüğe girmemiştir.

Konut ve İşyeri Poliçenizde Nelere Bakmalısınız?

Sel ve su baskını teminatı: Bu teminat ile "dahili su" teminatı aynı değildir. Dahili su, bina içindeki tesisattan kaynaklanan su hasarlarını kapsar. Dışarıdan gelen yağış suyu ise sel ve su baskını teminatı kapsamındadır.

Kanalizasyon geri tepmesi: Pek çok poliçede yağış nedeniyle kanalizasyondan geri gelen atık su da teminata dahildir.

Muafiyet: Bazı poliçelerde zararın belirli bir kısmı sigortalının üzerinde kalır.

İşyerlerinde ayrıca şu hususlar önemlidir: Emtia ve makineler gerçek değerinin altında sigortalanmışsa, sigorta şirketi zararı eksik sigorta oranında öder. Poliçede kâr kaybı teminatı varsa, işyerinin faaliyetine ara verdiği süredeki kayıplar da talep edilebilir.

Sigorta Dışındaki Sorumlular

İSKİ ve belediyeler: Kanalizasyon kapasitesinin yetersizliği, dere taşkını veya hatalı yol kotu gibi altyapı eksikliklerinde idarenin sorumluluğu doğabilir. Danıştay 8. Dairesi, Antalya'da bodrum katı su basan bir işyerinin zararının yarısından idarelerin sorumlu olduğuna hükmetmiştir (2021/6139 E., 2024/2200 K.).

Birden fazla kurumun sorumlu olduğu durumlarda zarar görenin işi kolaylaşabilir. Bayrampaşa'da sel suları nedeniyle zarar gören bir işyeri dosyasında İSKİ, İBB, ilçe belediyesi ve bir müteahhit firma eşit oranda kusurlu bulunmuştur. Yargıtay, İSKİ'nin yalnızca kendi kusur payından değil, müteselsil sorumluluk ilkesi gereği zararın tamamından sorumlu olduğuna hükmetmiştir (4. HD 2022/12735 E., 2023/2340 K.). Böylece zarar gören, tazminatın tamamını sorumlulardan yalnızca birinden de isteyebilir.

Talep edilebilecek zarar kalemleri de oldukça geniştir. Rögarlardan taşan atık su nedeniyle kiralık işyeri su basan ve bir süre kapalı kalan işletmeciler; hasar gören ürünlerin bedelini, temizlik masraflarını, kâr kaybını ve kapalı kalınan döneme ait kira bedelini idareden talep etmiştir (Danıştay 8. D. 2021/6050 E., 2024/3893 K.).

Site yönetimi: Ortak alanlardaki drenaj, pompa ve yağmur olukları yönetimin bakım sorumluluğundadır.

Müteahhit: Su yalıtımı veya eğimi hatalı yapılmış bodrum katlar, yapının ayıplı olduğu gerekçesiyle müteahhide başvuru imkânı doğurabilir.

Kiracılar: Kiralanan yer kullanılamaz hale geldiyse kira bedelinde indirim talep edilebilir.

Zararın Kaynağını İspat Etmek Belirleyicidir

Yargıtay 4. Hukuk Dairesi Aralık 2025'te, bir sigorta şirketinin site yönetimi ve İSKİ aleyhine açtığı rücu davasının reddine ilişkin kararı onamıştır. Su baskınının site altyapısından kaynaklandığı ispatlanamamış, bilirkişi raporunda işyerinin alarm veya sensör gibi önlemler almadığı da tespit edilmişti (2025/12376 E., 2025/16807 K.).

Yerel mahkemeler de mülk sahiplerinden makul önlemler bekliyor. İstanbul'daki bir dosyada bilirkişi, bodrum kattaki işyerinin yol kotunda olduğunu ve yoldan gelen suyu engelleyecek hiçbir set bulunmadığını tespit etmiş, sorumluluğu idarelere değil mülk sahiplerine yüklemiştir (İstanbul 2. Asliye Ticaret Mah. 2024/817 E., 2026/31 K.). Bir başka dosyada ise yağmur öncesinde gider kapaklarını temizlemeyen idare 1/3 oranında sorumlu tutulmuş, ancak zarar gören ürünler belgelenemediği için talep karşılık bulamamıştır (Bakırköy 2. Asliye Ticaret Mah. 2021/609 E., 2024/284 K.).

Delillerinizi Koruyun

• Temizliğe başlamadan önce fotoğraf ve video kaydı alın.
• Hasarlı eşya ve malları eksper incelemesinden önce atmayın.
• Fatura, irsaliye ve stok kayıtlarını bir araya getirin.
• Çevredeki binaların da zarar gördüğünü belgeleyin.
• Gerekirse sulh hukuk mahkemesinden delil tespiti talep edin.
• Ticari defterleriniz zarar gördüyse, durumu öğrenmenizden itibaren 15 gün içinde mahkemeden zayi belgesi isteyin (TTK m. 82/7).
• İdareye başvuru için süre, zararın öğrenildiği tarihten itibaren bir yıldır.

Bu Konudaki Diğer Yazılarımız

• Selde Hasar Gören Araçlar: Zararınızı Kimden ve Nasıl Talep Edebilirsiniz?
• Sel Zararlarında "Mücbir Sebep" Savunması Ne Kadar Geçerli?

Bu yazı genel bilgilendirme amacı taşır ve hukuki görüş niteliğinde değildir. Somut durumunuza ilişkin sorularınız için ofisimizle iletişime geçebilirsiniz.